Die EZB erhöht ihre Zinsen: Ihr Kredit in Luxemburg auch?
EZB-Beschluss • Berlin • 10. September 2026
Die EZB erhöht
seine Zinssätze.
Ihr Guthaben auch?
Was sich durch den Anstieg um +0,25 % für Ihr Immobilienprojekt in Luxemburg tatsächlich ändert
Die Europäische Zentralbank ist an diesem Donnerstag in Berlin zusammengekommen und hat ihre drei Leitzinsen um 25 Basispunkte angehoben. Doch in Luxemburg erfolgt die Weitergabe an die Immobilienkredite keineswegs automatisch. Hier ist, was die Zahlen der luxemburgischen Zentralbank wirklich besagen.
Was heute beschlossen wurde
Referenzzinssatz
Schulleiter
Notkredite
in Kraft
Der Rat der Gouverneure trat in einer Sondersitzung zusammen in Berlin, hat seine drei Leitzinsen um 25 Basispunkte angehoben. Das ist die zweite Erhöhung des Jahres, nach der im Juni und einer Pause im Juli.
Der angeführte Grund: Der Konflikt im Nahen Osten schürt weiterhin Inflationsspannungen, die voraussichtlich noch längere Zeit deutlich über dem Zielwert bleiben dürften.
Die Rückkehr zum Ziel von 2 % ist daher auf 2028 verschoben. Für 2026 wird ein Wachstum von 0,9 % und für 2027 von 1,4 % erwartet. Die EZB betont, dass sie sich nicht auf einen bestimmten Zinspfad festlegen werde und ihre Entscheidungen von Sitzung zu Sitzung treffe.
Wie es wirklich um die Zinsen in Luxemburg steht
Hier muss man präzise sein: Die luxemburgischen Tarife folgen nicht mechanisch den Leitzinsen, und erst recht nicht die Zahlen des französischen Marktes, die oft in der Presse kursieren. Die einzigen verlässlichen Daten für das Großherzogtum stammen von der Zentralbank von Luxemburg.
Aussagekräftiges Detail: das Volumen der neuen Kredite mit variablem Zinssatz hat Anleihe von 212 auf 295 Millionen € zwischen Mai und Juni. Im Jahresvergleich ist der variable Zinssatz sogar um 9 Basispunkte zurückgegangen.
Mit anderen Worten: Zum Zeitpunkt der ersten EZB-Zinserhöhung im Juni haben die luxemburgischen Banken diese nicht abrupt weitergegeben. Die langfristigen Festzinsen sind sogar leicht gesunken.
Warum gibt es keine automatischen Auswirkungen
Die EZB-Leitzinsen steuern die Finanzierung von kurzfristig von Banken. Ein 20-Jahres-Kredit refinanziert sich über die langfristigen Anleihemärkte, deren Dynamik eine andere ist.
Auf dem luxemburgischen Markt für Wohnimmobilienkredite gibt es eine begrenzte Anzahl hart umkämpfter Akteure. Die Banken absorbieren oft einen Teil des Anstiegs um keine Marktanteile zu verlieren.
Anders als in Frankreich gibt es keine gesetzliche Obergrenze. Die Gebührenordnungen sind frei und werden von Fall zu Fall verhandelt.
Das luxemburgische Rahmenwerk, das Sie kennen sollten
Anschaffungskosten: Eintragungsgebühr von 7 %, Zahlbar aus Eigenmitteln, vor Anwendung der Steuergutschrift Bëllegen Akt.
Das Gegengewicht: Der «Booster fir de Wunnengsbau»
Gute Nachrichten: Die Zinserhöhung kommt zu dem Zeitpunkt, an dem das Regierungspaket vom 16. Juli beginnt, seine Wirkung zu entfalten. Es gleicht teilweise aus die Verteuerung des Kredits.
💰 Reduzierte Notargebühren im Wert von 45.000 € registriert pro Person (90.000 € für ein Paar), Freigrenze auf 640.000 € angehoben, mit rückwirkender Anwendung.
🏗️ Befreiung von den Registrierungsgebühren auf den Bauteil für fertiggestellte Off-Plan-Projekte zu maximal 80 %, gültig für 3 Jahre.
👥 Erhöhte Beihilfen für Erstkäufer im Alter von 35 Jahren oder jünger.
Ein sparsamer Käufer 45.000 € Erwerbsnebenkosten gleicht eine Anhebung seines Zinssatzes um 0,25 % mehr als aus.
⚠️ Zu beachten: Diese Maßnahmen wurden angekündigt, aber sie sind noch nicht abgestimmt in der Abgeordnetenkammer.
Was das für Sie ändert
Wenn Ihre Unterlagen bereit sind, gehen Sie weiter. Die luxemburgischen Festzinsen bleiben moderat (3,72 % bis 3,80 % (je nach Bindungsdauer) und der verstärkte „Bëllegen Akt“ entlastet Ihr Budget. Entscheiden Sie sich für den Festzins, wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen – da die Rückkehr zu einer Inflationsrate von 2,1 % auf das Jahr 2028 verschoben wurde, könnte die Phase der hohen Zinsen noch andauern.
Die Kreditkapazität der Käufer schrumpft. Erwarten Sie engeren Verhandlungen, vor allem bei den Top-Immobilien ihres Segments. Ein von Anfang an gut kalkulierter Preis bleibt der beste Hebel.
Wenden Sie sich an Ihre Bank, um die Bedingungen für die Umwandlung in einen Festzins.
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Quellen: EZB — Entscheidungen zur Geldpolitik (10. September 2026) · Makroökonomische Pro proyeccións des Eurosystems (September 2026) · Zentralbank von Luxemburg — Pressemitteilung zu den Zinssätzen (5. August 2026, Daten Juni 2026) · CSSF-Verordnung Nr. 20-08 · gouvernement.lu — «Booster fir de Wunnengsbau» · Immobilienkammer des Großherzogtums · LuxKredit.lu
