{"id":131012,"date":"2026-09-10T20:06:52","date_gmt":"2026-09-10T18:06:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.selfhome.lu\/?p=131012"},"modified":"2026-09-10T20:06:54","modified_gmt":"2026-09-10T18:06:54","slug":"hausse-taux-bce-credit-immobilier-luxembourg","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/hausse-taux-bce-credit-immobilier-luxembourg\/","title":{"rendered":"Die EZB erh\u00f6ht ihre Zinsen: Ihr Kredit in Luxemburg auch?"},"content":{"rendered":"\n\n
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EZB-Beschluss \u2022 Berlin \u2022 10. September 2026<\/p>\n

Die EZB erh\u00f6ht
seine Zinss\u00e4tze.<\/span><\/h1>\n

Ihr Guthaben auch?<\/p>\n

Was sich durch den Anstieg um +0,25 % f\u00fcr Ihr Immobilienprojekt in Luxemburg tats\u00e4chlich \u00e4ndert<\/p>\n<\/div>\n\n\n

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Die Europ\u00e4ische Zentralbank ist an diesem Donnerstag in Berlin zusammengekommen und hat ihre drei Leitzinsen um 25 Basispunkte angehoben. Doch in Luxemburg erfolgt die Weitergabe an die Immobilienkredite keineswegs automatisch. Hier ist, was die Zahlen der luxemburgischen Zentralbank wirklich besagen.<\/p>\n<\/div>\n\n\n

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\ud83c\udfe6<\/div>\n

Was heute beschlossen wurde<\/h2>\n <\/div>\n\n
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\n 2,50%<\/span>\n Einlagefazilit\u00e4t
Referenzzinssatz<\/span>\n <\/div>\n
\n 2,65%<\/span>\n Refinanzierung
Schulleiter<\/span>\n <\/div>\n
\n 2,90%<\/span>\n Spitzenrefinanzierungsfazilit\u00e4t
Notkredite<\/span>\n <\/div>\n
\n 16. Sept.<\/span>\n Eintrittsdatum
in Kraft<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

Der Rat der Gouverneure trat in einer Sondersitzung zusammen in Berlin<\/strong>, hat seine drei Leitzinsen um 25 Basispunkte angehoben. Das ist die zweite Erh\u00f6hung des Jahres<\/strong>, nach der im Juni und einer Pause im Juli.<\/p>\n\n

Der angef\u00fchrte Grund: Der Konflikt im Nahen Osten sch\u00fcrt weiterhin Inflationsspannungen, die voraussichtlich noch l\u00e4ngere Zeit deutlich \u00fcber dem Zielwert bleiben d\u00fcrften.<\/p>\n\n

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\n INFLATIONSPROGNOSEN \u2014 EUROZONE<\/span>\n <\/div>\n
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2026<\/span><\/div>\n 3,0 %<\/span>\n <\/div>\n
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2027<\/span>
nach oben korrigiert<\/span><\/div>\n 2,5 %<\/span>\n <\/div>\n
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2028<\/span>
Zur\u00fcck zum Ziel<\/span><\/div>\n 2,1 %<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

Die R\u00fcckkehr zum Ziel von 2 % ist daher auf 2028 verschoben<\/strong>. F\u00fcr 2026 wird ein Wachstum von 0,9 % und f\u00fcr 2027 von 1,4 % erwartet. Die EZB betont, dass sie sich nicht auf einen bestimmten Zinspfad festlegen werde und ihre Entscheidungen von Sitzung zu Sitzung treffe.<\/p>\n\n<\/div>\n\n\n

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Luxemburg<\/div>\n

Wie es wirklich um die Zinsen in Luxemburg steht<\/h2>\n <\/div>\n\n

Hier muss man pr\u00e4zise sein: Die luxemburgischen Tarife folgen nicht mechanisch den Leitzinsen<\/strong>, und erst recht nicht die Zahlen des franz\u00f6sischen Marktes, die oft in der Presse kursieren. Die einzigen verl\u00e4sslichen Daten f\u00fcr das Gro\u00dfherzogtum stammen von der Zentralbank von Luxemburg<\/strong>.<\/p>\n\n

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\n IMMOBILIENKREDITE AN PRIVATHAUSHALTE \u2014 BCL, JUNI 2026<\/span>\n <\/div>\n
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Variabler Zinssatz<\/span>
+9 pdb gegen mai<\/span><\/div>\n 3,19 %<\/span>\n <\/div>\n
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Laufzeit 1 bis 5 Jahre<\/span>
\u22122 pdb gegen mai<\/span><\/div>\n 3,72 %<\/span>\n <\/div>\n
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5 bis 10 Jahre fest<\/span>
\u221213 PDB gegen Mai<\/span><\/div>\n 3,80 %<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n\n
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Aussagekr\u00e4ftiges Detail: das Volumen der neuen Kredite mit variablem Zinssatz hat Anleihe von 212 auf 295 Millionen \u20ac<\/strong> zwischen Mai und Juni. Im Jahresvergleich ist der variable Zinssatz sogar um 9 Basispunkte zur\u00fcckgegangen<\/strong>.<\/p>\n <\/div>\n\n

Mit anderen Worten: Zum Zeitpunkt der ersten EZB-Zinserh\u00f6hung im Juni haben die luxemburgischen Banken diese nicht abrupt weitergegeben. Die langfristigen Festzinsen sind sogar leicht gesunken.<\/strong><\/p>\n\n<\/div>\n\n\n

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\ud83d\udd0d<\/div>\n

Warum gibt es keine automatischen Auswirkungen<\/h2>\n <\/div>\n\n
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\n 1<\/span>\n Feste Zinss\u00e4tze richten sich nach den langfristigen Zinsen<\/span>\n <\/div>\n

Die EZB-Leitzinsen steuern die Finanzierung von kurzfristig<\/strong> von Banken. Ein 20-Jahres-Kredit refinanziert sich \u00fcber die langfristigen Anleihem\u00e4rkte, deren Dynamik eine andere ist.<\/p>\n <\/div>\n\n

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\n 2<\/span>\n Der lokale Bankenwettbewerb<\/span>\n <\/div>\n

Auf dem luxemburgischen Markt f\u00fcr Wohnimmobilienkredite gibt es eine begrenzte Anzahl hart umk\u00e4mpfter Akteure. Die Banken absorbieren oft einen Teil des Anstiegs<\/strong> um keine Marktanteile zu verlieren.<\/p>\n <\/div>\n\n

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\n 3<\/span>\n Kein Wucherzins in Luxemburg<\/span>\n <\/div>\n

Anders als in Frankreich gibt es keine gesetzliche Obergrenze<\/strong>. Die Geb\u00fchrenordnungen sind frei und werden von Fall zu Fall verhandelt.<\/p>\n <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n

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\ud83d\udccb<\/div>\n

Das luxemburgische Rahmenwerk, das Sie kennen sollten<\/h2>\n <\/div>\n\n
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\n LTV-GRENZEN \u2014 CSSF-VERORDNUNG NR. 20-08<\/span>\n <\/div>\n
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Erstk\u00e4ufer<\/span><\/div>\n 100 %<\/span>\n <\/div>\n
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Anderer Hauptwohnsitz<\/span><\/div>\n 90 %<\/span>\n <\/div>\n
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Kapitalanlage zur Vermietung<\/span><\/div>\n 80 %<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

Anschaffungskosten:<\/strong> Eintragungsgeb\u00fchr von 7 %<\/strong>, Zahlbar aus Eigenmitteln, vor Anwendung der Steuergutschrift B\u00ebllegen Akt.<\/p>\n\n<\/div>\n\n\n

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\ud83d\ude80<\/div>\n

Das Gegengewicht: Der \u00abBooster fir de Wunnengsbau\u00bb<\/h2>\n <\/div>\n\n

Gute Nachrichten: Die Zinserh\u00f6hung kommt zu dem Zeitpunkt, an dem das Regierungspaket vom 16. Juli beginnt, seine Wirkung zu entfalten. Es gleicht teilweise aus<\/strong> die Verteuerung des Kredits.<\/p>\n\n

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\ud83d\udcb0 Reduzierte Notargeb\u00fchren im Wert von 45.000 \u20ac registriert<\/strong> pro Person (90.000 \u20ac f\u00fcr ein Paar), Freigrenze auf 640.000 \u20ac angehoben, mit r\u00fcckwirkender Anwendung.<\/p>\n

\ud83c\udfd7\ufe0f Befreiung von den Registrierungsgeb\u00fchren<\/strong> auf den Bauteil f\u00fcr fertiggestellte Off-Plan-Projekte zu maximal 80 %, g\u00fcltig f\u00fcr 3 Jahre.<\/p>\n

\ud83d\udc65 Erh\u00f6hte Beihilfen<\/strong> f\u00fcr Erstk\u00e4ufer im Alter von 35 Jahren oder j\u00fcnger.<\/p>\n <\/div>\n\n

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Ein sparsamer K\u00e4ufer 45.000 \u20ac Erwerbsnebenkosten<\/strong> gleicht eine Anhebung seines Zinssatzes um 0,25 % mehr als aus.<\/p>\n <\/div>\n\n

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\u26a0\ufe0f Zu beachten:<\/strong> Diese Ma\u00dfnahmen wurden angek\u00fcndigt, aber sie sind noch nicht abgestimmt<\/strong> in der Abgeordnetenkammer.<\/p>\n <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n

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\ud83d\udca1<\/div>\n

Was das f\u00fcr Sie \u00e4ndert<\/h2>\n <\/div>\n\n
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\ud83c\udfe0 Sie sind K\u00e4ufer<\/div>\n

Wenn Ihre Unterlagen bereit sind, gehen Sie weiter. Die luxemburgischen Festzinsen bleiben moderat (3,72 % bis 3,80 %<\/strong> (je nach Bindungsdauer) und der verst\u00e4rkte \u201eB\u00ebllegen Akt\u201c entlastet Ihr Budget. Entscheiden Sie sich f\u00fcr den Festzins, wenn Sie auf Nummer sicher gehen wollen \u2013 da die R\u00fcckkehr zu einer Inflationsrate von 2,1 % auf das Jahr 2028 verschoben wurde, k\u00f6nnte die Phase der hohen Zinsen noch andauern.<\/p>\n <\/div>\n\n

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\ud83d\udcb0 Sie sind Verk\u00e4ufer<\/div>\n

Die Kreditkapazit\u00e4t der K\u00e4ufer schrumpft. Erwarten Sie engeren Verhandlungen<\/strong>, vor allem bei den Top-Immobilien ihres Segments. Ein von Anfang an gut kalkulierter Preis bleibt der beste Hebel.<\/p>\n <\/div>\n\n

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\ud83d\udccb Sie haben einen Kredit mit variablem Zinssatz<\/div>\n

Wenden Sie sich an Ihre Bank, um die Bedingungen f\u00fcr die Umwandlung in einen Festzins<\/strong>.<\/p>\n <\/div>\n\n<\/div>\n\n\n

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\n \ud83d\ude80 Bald f\u00fcr Agenturen verf\u00fcgbar<\/span>\n

Die Plattform, die f\u00fcr Sie arbeitet
Privatpersonen und Berufst\u00e4tige<\/h3>\n

Wenn die Zinsen steigen, z\u00e4hlt jeder Euro. Selfhome.lu<\/strong> hat sich als die Referenz f\u00fcr Direkttransaktionen in Luxemburg etabliert \u2014 null Provision<\/strong>, Gemeinschaft von \u00fcber 30.000 Mitglieder<\/strong>.

Und bald \u00f6ffnen wir unsere Dienstleistungen f\u00fcr Immobilienagenturen<\/strong> \u2014 um ihnen eine faire Alternative zu den gro\u00dfen Plattformen zu bieten, die ihre Margen zerquetschen.<\/p>\n \ud83d\udd0d Anzeigen durchsuchen<\/a>\n \u270f\ufe0f Mein Eigentum jetzt ver\u00f6ffentlichen<\/a>\n

selfhome.lu
Die Nr. 1 f\u00fcr Immobilien zwischen Privatpersonen \u00b7 Luxemburg<\/span><\/p>\n<\/div>\n\n\n

Quellen: EZB \u2014 Entscheidungen zur Geldpolitik (10. September 2026) \u00b7 Makro\u00f6konomische Pro proyecci\u00f3ns des Eurosystems (September 2026) \u00b7 Zentralbank von Luxemburg \u2014 Pressemitteilung zu den Zinss\u00e4tzen (5. August 2026, Daten Juni 2026) \u00b7 CSSF-Verordnung Nr. 20-08 \u00b7 gouvernement.lu \u2014 \u00abBooster fir de Wunnengsbau\u00bb \u00b7 Immobilienkammer des Gro\u00dfherzogtums \u00b7 LuxKredit.lu<\/p>\n\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die EZB hebt ihre Zinss\u00e4tze am 10. September um 0,25 % an. Die luxemburgischen Zinss\u00e4tze passen sich jedoch nicht automatisch an: die tats\u00e4chlichen Zahlen der BCL und was sich f\u00fcr Sie \u00e4ndert.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":131013,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[172],"tags":[],"class_list":["post-131012","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualite"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/131012","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=131012"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/131012\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":131014,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/131012\/revisions\/131014"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/131013"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=131012"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=131012"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.selfhome.lu\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=131012"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}